Чим відрізняється мікрокредит від звичайного кредиту

Коли потрібні гроші – кредит це перше, що приходить на думку. Але є вибір – звернутися в банк чи в МФО? Краще обрати банк, якщо вам потрібна велика сума, та МФО, якщо потрібні гроші до зарплати й взяти їх треба терміново. В статті розберемо, чим відрізняються банківський кредит та мікропозика, та допоможемо обрати, що буде краще для вас просто зараз.

Що таке мікрокредит? 

Мікрокредит — це невелика короткострокова позика, яку видають мікрофінансові організації (МФО), зазвичай онлайн. Такі кредити створені для швидкого вирішення термінових фінансових потреб без складних процедур. Основні характеристики мікрокредитів: сума до 20–30 тисяч гривень, термін до 30-90 днів. Їх оформлюють онлайн, потрібно мінімум документів та часу. Процедура простіша, ніж оформлення банківської позики. Зазвичай такі кредити доступні всім громадянам України старшим 18 років, з документів потрібен лише паспорт та ІПН. При цьому кредитна історія та рівень доходу не мають значення.

Мікропозики беруть коли гроші потрібні тут та зараз, наприклад, не вистачило до зарплати чи терміново потрібно лікувати зуби, чи полагодити авто.

Що таке звичайний кредит?

Звичайний кредит — це позика, яку видає банк на підставі детального аналізу фінансового стану клієнта. Такі кредити зазвичай мають вищі суми – від 10 тисяч гривень до кількох мільйонів, і тривалі строки погашення, іноді до 5-7 років. Для оформлення потрібні численні документи: паспорт, ІПН, довідка про доходи іноді, якщо берете велику суму, поручитель або застава. Банківські кредити зазвичай беруть для купівлі авто, нерухомості, оплати освіти чи великого ремонту.

Ключові відмінності: порівняльна таблиця мікрокредитів та банківської позики

Наглядна різниця між банківським кредитом та мікропозикою.

Відрізняються також вимоги до позичальника. Взяти мікрокредит може будь-який українець віком від 18 до 70 років. Потрібен лише паспорт та ІПН.

Оформити позику в банку можуть українці від 21 року, там більше бюрократії. Буде потрібно офіційне працевлаштування та довідка про доходи. Інколи, якщо берете велику суму може знадобитися застава чи поручителі.

Підберіть, де оформити мікрокредит в МФО чи кредит в банку чи МФО! Порівняйте умови та оберіть кращі!

Переваги та недоліки мікрокредиту

Порівняння кредитів неможливо без оцінки плюсів та мінусів. Розглянемо перевага та недоліки МФО. До переваг відноситься:

• Швидке оформлення та отримання – гроші можна отримати за 10-15 хвилин.
• Мінімум документів – зазвичай потрібні лише паспорт і код.
• Неважлива кредитна історія – МФО часто схвалюють навіть після відмов банків.
• Можна взяти невелику суму для покриття термінових витрат.
• Перший кредит під 0,01% – це популярна акція для нових клієнтів.
• Доступно без вихідних.

Тобто мікропозика – це чудове рішення коли гроші потрібні тут та зараз.

До недоліків можна віднести високу відсоткову ставку, вищу, ніж пропонує банк. Інколи можна зіткнутися з агресивною роботою колекторів. Однак лише у разі тривалої прострочки. Також недоліком вважається короткий термін кредитування та обмежена сума. Проте це скоріш особливості МФО та відмінності мікрокредиту, бо такі позики беруть зазвичай до зарплатні.

Переваги та недоліки банківського кредиту

Банківські кредити підходять тим, хто планує великі покупки або потребує стабільних умов на тривалий термін. Вони більш надійні, але й вимоги до позичальника суворіші.

Переваги банківської позики, це:

• Нижчі процентні ставки порівняно з мікрокредитами.
• Можливість отримати великі суми – від 10 000 до мільйонів гривень.
• Довгі терміни погашення – до 5-7 років.
• Дострокове погашення без штрафів.
• Контроль з боку НБУ, що забезпечує додатковий захист клієнта.

Головні недоліки – це велика кількість документів для оформлення, вимоги до кредитної історії та довший термін оформлення позики.

Коли обирати мікрокредит, а коли банк

Вибір між мікрокредитом і банківським кредитом залежить від ваших потреб і фінансових можливостей.

Мікрокредит — це гарне рішення, якщо потрібна невелика сума до 10 000 грн, гроші потрібні терміново й ви впевнені, що повернете борг за 1-2 місяці. Він підходить людям із поганою кредитною історією, неофіційним доходом або тим, хто не хоче витрачати час на довідки. Типові випадки – оплата комунальних послуг, ремонт техніки, медичні витрати чи гроші “до зарплати”.

Але якщо потрібна більша сума – краще обрати банківський кредит, бо переплата буде велика. Тож якщо ви плануєте виплачувати понад рік, маєте офіційний стабільний дохід і позитивну кредитну історію. Це вигідніше для довгострокових цілей – купівлі авто, ремонту житла, навчання, весілля чи відпустки, коли важлива нижча ставка та прогнозовані платежі.

Поради як не помилитися з вибором

Щоб зробити правильний вибір між мікрокредитом і банківським кредитом, дійте обдумано. Порахуйте загальну переплату в обох варіантах і реально оцініть, чи зможете повернути борг у строк. Не беріть мікрокредит для довгострокових цілей – відсотки швидко зростають, це скоріш швидкі гроші до зарплати. Так само не має сенсу оформлювати банківський кредит, якщо плануєте повернути його за місяць. Читайте договір уважно, звертайте увагу на комісії та штрафи. Прорахуйте загальну вартість позики, перш ніж оформлювати її. Порівняйте кілька пропозицій на фінансових платформах. Головне правило – обирайте кредит, який має найменшу переплату і реальний для погашення.

Висновок

Мікрокредит та банківський кредит – схожі, але різні інструменти. Якщо невелика сума потрібна терміново, або якщо у вас погана кредитна історія – оберіть мікрокредит. Але якщо потрібна велика сума, беріть гроші в банку, щоб переплата була менше.

Оцінюйте свої можливості, не беріть більше “про всяк випадок” та обирайте те, що вам підходить зараз! Подумайте, що вигідніше мікрокредит чи банківський кредит, для вашої ситуації?

По матеріалам автора порталу Creditik – Вероніка Самойлова.