Кому банки смогут блокировать счета и изымать с них деньги

На этой неделе вступило в силу постановление Нацбанка №129 об открытии/закрытии счетов, которое наделало много шума как в финансовых кругах, так и среди банковских клиентов. Все дело в том, что одна из норм нового документа запрещает банку закрыть счет человека, если размещенные на нем средства заморожены (остановлены) по законодательству, касающемуся финансового мониторинга.

В последние несколько месяцев финучреждения стали активнее прежнего останавливать украинцам денежные переводы, блокировать деньги и арестовывать счета. Больше всего претензий на этот счет поступает от клиентов крупных розничных банков, в лидерах Приватбанк (у него более 20 млн счетов физлиц), на который жалуются особенно часто.

Рассказы людей часто появляются на финансовых форумах, и активно комментируются службой клиентской поддержки госбанка.

Комментарий на этот счет всегда пространный, и почти всегда один и тот же, практически под копирку:

"В своей деятельности Банк руководствуется исключительно требованиями действующего законодательства Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, регулирующих отношения в сфере банковской деятельности. Согласно закону "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", Банк как субъект первичного финансового мониторинга обязан: обеспечивать выявление финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу, до начала и в процессе их проведения".

Чаще всего людей ни о чем не предупреждают, а просто ставят перед фактом - либо денежное перечисление просто останавливается (не доходит получателю), либо о том, что карта заблокирована (не работает) узнают во время расчета. Только после выяснений, в банке сообщают, что заблокировали деньги.

Чаще всего после этого ситуация развивается по трем сценариям:

• Банк требует от клиента объяснений по происхождению средств и о целях операции. Все нужно подтверждать документами: налоговая декларация, договор о покупке-продажи имущества на крупную сумму, кредитный договор, по которому отправляются средства и пр. Если банк получает нужны бумаги, и они ему подходят - операция проходит/карту разблокируют.

• Если человек не хочет или не может предоставить банку нужные документы, то останавливает операцию, и может закрыть счет. В этом случае денежный перевод не пройдет, средства должны быть возвращены человеку. Либо их перечислят ему на счет в другом банке, либо выдадут наличными в кассе.

• Банк может ничего не объясняя в одностороннем порядке расторгнуть деловые отношения с клиентом - так называет процедура. Счет принудительно закрывается, без уточнения причины, а человеку, как и в предыдущем случае - возвращают его средства. В такой ситуации, финучреждение чаще всего настаивает на переводе их на счет в другом банке, реже - выдает наличными.

Из всех перечисленных сценариев всегда вытекало непреложное правило: даже если банку что-то не понравилось, он обязан вернуть человеку его деньги, попутно закрывая счет.

"Когда у людей возникали конфликты из-за финмониторинга, они чаще всего старались закрыть счета и забрать свои деньги. Я говорю не о преступниках, которые прячутся от закона, а об обывателях, к которым начинали придираться и требовать налоговые декларации или другие документы. Ну да, человек получил какую-то прибыль и готов уплатить с нее налоги! Ну как можно требовать от него декларацию прямо сейчас, если декларация за этот год должна подаваться до 1 мая 2021-го? Конечно, у него ее нет. С такими финансистами, никто не хочет иметь дело: деньги забирают, счет закрывают и ищут себе нормальный банк. В данном случае это эффективнее, чем судиться годами", - прокомментировал ситуацию Ростислав Кравец.

Новое же постановление Нацбанка (№129) наделало шороху из-за того, что оно запрещает банкам закрывать счета, по которым останавливались операции по законодательству о финансовом мониторинге. Возникал риск того, что счет "зависнет" в банке навечно, и человек не сможет забрать свои деньги. Это главный риск - что деньги изымут в одностороннем порядке и не вернут.

В банках также подтвердили, что не имеют права изымать у людей их средства, и что нет никакого спецфонда, в который уходят деньги всех тех, кто не предоставил банку нужных документов.

"Банк не может конфисковать (изъять) средства клиента, это исключительно функция государства в установленных законодательством случаях", - сказал директор по комплаенсу Укрэксимбанка Дмитрий Бакуменко.

Процедура изъятия предусмотрена для государственных преступников, террористов, личностей находящихся в санкционных списках.

"Замораживания и/или остановки осуществляется в строго определенных законодательством случаях и не касаются рядовых граждан, лиц, осуществляющих обычную хозяйственную деятельность", - заверил Бакуменко.

А теперь самое интересное: в каждом отдельно взятом случае, банк должен проверить подозрительную операцию и ее цель - является ли она или человек, который ее проводит, преступником. Это значит, что за каждой блокировкой будет следовать проверка, которая потребует времени. Ее сроки четко ограничиваются действующим законодательством - 30 дней. Это максимум, на все про все.

"Согласно закону банк имеет право остановить проведение финансовой операции на два рабочих дня и должен сообщить об этом Госфинмониторинг. Госфинмониторинг может принять решение о дальнейшем приостановлении проведения финансовой операции на семь рабочих дней и более в случаях, предусмотренных ст.23 Закона Украины №361-их, о чем будет сообщено банку. Если банк не получил соответствующее сообщение, финансовая операция будет проведена. Общий срок остановки проведения финансовой операции не может быть более 30 рабочих дней", - говорят в  Нацбанке.

Конечно, как человек будет месяц жить без денег - мало кого интересует. Все расходы и издержки остаются на нем. Равно как и последствия всех этих проверок и блокировок счетов. Финансисты рассказали, что крупные банки с большой неохотой открывают счета людям, которым их бывший банк принудительно закрыл счет и прервал отношения.

"При открытии счета в новом банке, у человека обязательно будут спрашивать - почему ему закрыли счет в другой структуре. А после обязательно проверят его слова: свяжутся с подразделением финансового мониторинга второго банка и наведут справки. Если объяснения не сойдутся, да и в принципе при малейших подозрениях, счет могут не открыть. Так подходят к ситуации крупные банки и даже некоторые средние, никому не нужны неприятности. Не исключено, что придется искать для обслуживания банк в пятом-шестом десятке, а не в ТОП-20", - объяснил  ситуацию финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Оцените первым
(0 оценок)
Пока еще никто не оценил
125 просмотров в сентябре
Пока никто не рекомендует
Авторизируйтесь ,
чтобы оценить и порекомендовать

Комментарии

Общество
Правительство одобрило законопроект, которым предусматривается предоставление людям с инвалидностью, детям с инвалидностью и сопровождающим их лицам права внеочередного обслуживания и пропуска через государственную границу Украины и через КПВВ на линии разграничения с оккупированными территориями. Об этом сообщает пресс-служба Министерства социальной политики. В частности, предполагается предоставить право: на внеочередное обслуживание в любых кассах, а та...
Общество
С 21 по 25 сентября проведут плановый ремонт воздушной линии электропередачи «ЛуТЭС - Лисичанская». Об этом сообщает пресс-служба ЛОВГА, ссылаясь на информацию ЛЭО. Так, на период с 21 по 25 сентября запланирован ремонт ВЛ 220 кВ «ЛуТЭС - Лисичанская» для выполнения плана годовых текущих ремонтов для устранения дефектов на оборудовании ВЛ-220 кВ. Отмечается, что при включенной в работу ПС 500 кВ «Кременская» обеспечивается необходимый уровень мощности для...
Происшествия
17 сентября в 17:41 в Рубежанский отдел полиции поступило сообщение 37-летней местной жительницы о том, что час назад ее сын потерялся в лесу. Как сообщили в полиции Луганской области, немедленно по тревоге был поднят весь личный состав отдела полиции, сотрудники ювенальной превенции, оперативники Управления уголовного розыска, бойцы батальона полиции особого назначения и кинологи. В течение часа "прочесывания" леса полицейские нашли мальчика живого и невр...
Политика
Грязные политические игры "голого поля" Шахова ("Наш край") продолжаются. В СМИ появилась информация о том, что сейчас члены партии активно занимаются поисками технических кандидатов для оттягивания у "Оппозиционной платформы - За жизнь" части голосов на местных выборах. «Сахарным» нужны однофамильцы народных депутатов для включения в партийные списки «Нашего края», "Оппозиционного блока" и "За майбутне".  В данном случае речь идёт о поиске однофамильцев л...
Общество
В первое воскресенье октября - 4 числа - в Украине отмечается День учителя. В школах он обычно празднуется накануне в пятницу, в 2020 году - 2 октября.  Этот праздник не только украинский. Всемирный день учителя по решению ЮНЕСКО отмечается ежегодно 5 октября. Поскольку абсолютно везде профессия учителя считается одной из самых важных профессий наравне с врачами.  У каждого из нас в жизни есть любимый учитель. Мы с теплотой вспоминаем их занятия, доброту и...
Общество
Предлагаем гороскоп на пятницу, 18 сентября, для всех знаков Зодиака. Это второй лунный день в знаке зодиака Весы, который подходит для физических упражнений, воздержания в еде и здорового питания. Следует избегать злости и скупости по отношению к людям.  В этот период многим знакам Зодиака следует переосмыслить свои взаимоотношения и попытаться вывести их на другой уровень. При этом отложите принятие ответственных решений на другое, более благоприятное дл...
Криминал
У «голого поля» Шахова истерика. Вся коррупционная деятельность в округах Луганщины летит прахом. Отменяют выборы, фуры с подкупной продукцией арестовывают, проводятся всё новые расследования по скупке голосов и воровству бюджетных средств крупных городов на Луганщине. Истерику Шахова, Сухова и Конова в конце лета можно было заметить невооруженным глазом. И это понятно, ведь, в подкупную деятельность было влито, ни много ни мало, около 600 тыс. долларов. И...
Экономика
В пятницу, 18 сентября, Национальный банк Украины установил официальный курс на уровне 28,11 грн/$1. Таким образом стоимость американской валюты не изменилась, по сравнению с предыдущим рабочим днем. Об этом свидетельствуют данные на сайте НБУ. Так, в пятницу официальный курс американской валюты, по данным Нацбанка, составляет 28,1127 гривен за единицу валюты. Евро сегодня стоит 33,1744 грн, что на 21 копейку меньше, чем в четверг. Российский рубль также н...
Общество
Сегодня на территории Луганщины прогнозируют сильный ветер. Об этом сообщает пресс-служба областного центра по гидрометеорологии. Так, днем 18 сентября местами по Луганской области и городу Северодонецк ожидается усиление ветра – от 15 до 20 м/с, что соответствует I (желтому) уровню опасности. Температура ночью - 8-13 градусов тепла, днем – от 16 до 21 градуса.