"Контроль за переводами денег будет ужесточаться". Что стоит за слухами о новом 19,5% налоге на карточные платежи украинцев

В последние дни по Украине со скоростью звука распространяется страшный слух - якобы со следующего года вводится новый налог на карточные операции.

Любые перечисления денег на карту будут облагаться стандартным 18,5% подоходным налогом плюс военный сбор 1,5%. Исключение - только переводы от близких родственников.

Госналоговая служба эту информацию опровергла, заявив, что никаких новых налогов для карточных или любых других счетов людей в Украине не вводится. 

И это действительно так. Но это не означает, что государство не следит за движением средств украинцев по банковским счетам. Следит. Причем с каждым годом все пристальнее. В фокусе внимания находятся системы перечисления денег вроде "Приват 24", через которые очень часто украинцы получают свои "теневые" доходы. Например, "черную" зарплату. Раньше ее называли "зарплата в конвертах", но, в последнее время, более правильно было бы называть "зарплата через Приват 24". Потому что именно так чаще всего она и выплачивается.

Налоговики уже давно думают как бы поставить под свой контроль этот "праздник жизни" и постепенно требует от банков усиливать контроль за движением средств. 

Не исключено, к слову, что и слух о новом налоге на карточные переводы появился не просто так, а в порядке зондирования общественного мнения.

Документ №13 

Информация о новом налоге появилась в привязке к недавнему постановлению Нацбанка №13. Регулятор утвердил его 31 января 2020 года, а вступит оно в силу с 1 апреля.

Этим документом НБУ формализовал изменения в закон №263-IX, которые вступили в силу еще в ноябре 2019 года.

А именно: в список структур, которым банки обязаны предоставлять информацию о счетах своих клиентов были добавлены два правоохранительных органа — Государственное бюро расследований и Национальное антикоррупционное бюро. Их доставили в общий список учреждений, имеющих доступ к банковской тайне (это ст. 62 закона "О банках и банковской деятельности"):

• СБУ
• органы прокуратуры;
• Нацполиция;
• Антимонопольный комитет;
• Госфинмониторинг:
• АРМА (Национальное агентство Украины по вопросам выявления, розыска и управления активами, полученными от коррупционных и других преступлений);
• Государственная исполнительная служба либо частные судебные исполнители;
• Государственная налоговая служба.

"Были внесены изменения в правила раскрытия банковской тайны в рамках борьбы с коррупцией в стране. В рамках компетенции правоохранительных органов, они могут подавать запросы в банки, чтобы выяснить движения по личным счетам людей. Обычно чиновников. Однако простые люди в Украине больше боятся не раскрытия информации силовикам, а опасаются Налоговой. Хотя в этот раз у ГНС по новому постановлению Нацбанка или закону, дополнительных полномочий не появилось. Налоговая служба и раньше могла запросить банковскую информацию и получить ее по решению суда, и теперь могут. Когда, конечно же, для этого есть реальные основания. При проведении внеплановой проверки, налоговая может запросить нужные сведения. Например, человек не выдает банковские выписки при проверке, тогда налоговая служба запрашивает их сама", — объяснила в интервью "Стране" налоговый консультант Киевского центра поддержки и развития бизнеса, генеральный директор компании Е.С.Консалтинг Александра Томашевская. 

Она подтвердила, что никакого нового налога с перечислений по карточным счетам с 1 апреля 2020 года в Украине не вводилось.

"В принципе подобные информационные вбросы тестируют общество на разные темы. Хотя не исключено, что эта дезинформация используется, чтобы дискредитировать действующую власть. Чтобы люди занервничали", — допустила Томашевская. 

Как проверяют налоги по карточным проводкам

Налогообложения денежных переводов в Украине нет.

Налогооблагается сам доход: например, если средства на карточный счет поступили в виде платежа за проданную квартиру или полученное наследство. В этом случае, нужно уплатить 5% суммы, если речь идет не о первой степени родства (в случае с наследством), то есть наследство оформляют не родители/супруги/дети/сестры/ дедушки с бабушками.

Однако в случаях с наследством и покупкой/продажей недвижимости сделки оформляются нотариусами. А нотариусы являются агентами налогового контроля, то есть контролируют уплату налогов. Это значит, что пока человек не принесет справку об уплате налога, имущество на него просто не переоформят. Так что нарушить здесь что-то сложно.

Тоже самое касается банков и банковских счетов. Налогооблагается не те средства, которые на них находятся, а только доход, который был с них получен. Это старое правило, и оно продолжает работать в Украине. Причем, банки тоже налоговые агенты.

"Правила налогообложения не менялись для банков и их клиентов. Налогооблагается только доход, полученный физлицом от средств, размещенных на любом счете (депозитный, текущий) — насчитанные проценты. Насчитается НДФЛ и военный сбор, то есть 18% плюс 1,5%. Банк является агентом налогового контроля, потому сам автоматически взыскивает 19,5%, и отправляет в Налоговую", — подтвердил заместитель председателя правления Forward Bank Андрей Прусов. 

Однако есть еще и такое понятие как финансовый мониторинг.

Он действует в Украине не первый год, но становится все жестче по мере дополнений и уточнений со стороны Нацбанка, и ужесточения контроля регулятора.

Чем больше вопросов возникает у НБУ в ходе проверок самих банков по финмониторингу, и чем чаще он штрафует финучреждения, тем строже они относятся к своим клиентам. 

"Банки сейчас анализируют типологию операций по счетам. Если время от времени на ваш счет происходит небольшое поступление — это одна история. Я, например, могу за товарища рассчитаться наличными в ресторане по общему счету, а он мне на карточку перебросит часть суммы. И совсем другой случай, когда мне в день приходит по 10 платежей, и к некоторым возникает приписка, что это перечисление за товар. Вот тогда возникают подозрения, что я веду денежные проводки мимо бизнесового счета — на свой личный. Тогда возникают вопросы. Сразу объясню: это НЕ незаконно. Просто это вопрос декларирования. Я имею право вести дела именно так, но должна до конца апреля каждого года подать налоговую декларацию по бизнес-доходам, и сама заплатить налоги. Мы советуем это делать. Хотя бы чтобы запустить срок исковой давности", — подчеркнула Александра Томашевская. 

Срок исковой давности в Украине — это 3 года. На протяжении этих трех лет Налоговая и может запросить отчеты по бизнес-заработкам при поданной декларации за определенный период. Если декларации не будет, то в теории ГНС может проверять подозрительную с ее точки зрения бизнес деятельность, за любой период времени. 

Кто попадает на крючок

Но все же главный вопрос, который волнует граждан - будут ли налоговики проверять и облагать налогом средства, которые перечисляются им на карты, например, через систему "Приват 24". И если будут, то как.

Тем более, что в последнее время украинцам стали чаще давать вопросы об их денежных перечислениях. Но большинство вопросов поступает даже не от налоговых органов, а от банков, которые ужесточают свой финансовый мониторинг. 

"У банка есть полномочия заблокировать операции клиента, и потребовать налоговые декларации для подтверждения легальности происхождения средств. Мы все чаще помогаем клиентам разблокировать карточные счета", — признала Томашевская.

Чем активнее банки будут мониторить денежные проводки людей, тем чаще будут происходить блокировки счетов.

В первую очередь, перечисления будут проверяться по размеру: пока обязательному финмониторингу подлежат сделки со 150 тыс. грн, но с апреля 2020 года планку поднимут до 400 тысяч гривен.

А также по частоте и типу операций.

Чаще всего у людей возникают опасения по получению "теневых" зарплат. Отправляющая сторона, которая платит неофициальные вознаграждения, боится, что ее отследят при отправке, а получающая — при получении. 

Впрочем, в первом случае находчивые "теневики" научились прятать "концы в воду" — отправляют средства наличным через платежные терминалы без имени или выдумывают посторонние фамилии. И с этим не возникает проблем при небольших суммах. То есть до 150 тыс. грн. Тем более, что терминалов у того же "Приватбанк" предостаточно по всей стране.

А вот с получателями могут быть проблемы. Правда, всего в трех случаях:

- если за человеком следят, и у банка уже возникали ранее к нему вопросу по его проводкам. Например, когда на счет студента или пенсионера начинают "капать" десятки тысяч гривен.

- если человек уже находится в разработке по уголовному делу, связанном с налогами и движением средств по счету (неуплата налогов, отмывание денег, финансирование терроризма, коррупционные преступления и т.д.), 

- если человек публичное лицо. То есть, является народным депутатом, министром, членом руководящего органа политической партии т.д.

Еще могут быть проблемы с блокировками счетов, если кроме "теневой" зарплаты, через карту человека проводят подозрительные операции. Похожие на бизнес-деятельность или мошенничество. Например, при розыгрыше неофициальных лотерей. 

Если всего этого нет, то непримечательного получателя "безналичного конверта" на 10-20 тысяч гривен, скорее всего, никогда не выявят и счет не заблокируют. Банк и налоговики не следят за проводками по каждому счету через "Приват 24".   

Но насколько долго продлиться такое либеральное отношение к платежам? Особенно учитывая слухи, что информация о новом налоге на платежи по картам появилась не просто так. А в качестве зондирования общественного мнения.

Как рассказал источник в Госналоговой службе, конкретных планов на этот счет нет, но в целом проработка разных вариантов контроля и учета за платежами украинцев ведется.

"История о новом налоге пошла не от нас. Таких идей я внутри налоговой не слышал. Да и в целом это очень жесткая мера, на которую никто не пойдет по политическим причинам, - говорит источник. - Но то, что у нас давно думат, что делать с Приват 24 - это правда. Все понимают, что через эту и другие подобные системы идет огромное число платежей по теневым зарплатам и прочим неучтенным доходам. Такого нет нигде в Европе, чтоб можно было просто так перечислять разные суммы физлицам. Поэтому контроль за переводами денег будет ужесточаться. И рано или поздно, но мы придем к тому, что банки будут обязаны жестко  проверять и происхождение средств, и цели, на которые эти средства перечисляются. Требовать соответствующую информацию от клиентов. Тем более, что "Приват 24" принадлежит государственному "Приватбанку". Но насколько быстрым будет движение в этом направлении я не знаю. Понятно, что это политически непопулярные шаги". 

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Оцените первым
(0 оценок)
Пока еще никто не оценил
822 просмотра в марте
Пока никто не рекомендует
Авторизируйтесь ,
чтобы оценить и порекомендовать

Комментарии

Комментарии предназначены для общения, обсуждения и выяснения интересующих вопросов

Здоровье
В Украине по состоянию на утро 30 марта зафиксировано 480 случаев заражений коронавирусом Сovid-19. При этом у 62 пациентов инфекция была обнаружена за последние сутки. Об этом информирует пресс-служба Министерства здравоохранения Украины в соцсети.  По данным ЦОЗ, по состоянию на 10:00 30 марта в Украине 480 лабораторно подтвержденных случаев Сovid-19, из них 11 летальных, 6 пациентов выздоровели. За сутки было зафиксировано 62 новых случая. Сейчас корона...
Общество
В Украине, в соответствии с действующим законодательством, выплата пенсий может проводиться объектами почтовой связи или банковскими учреждениями. Граждане по своему усмотрению выбирают способ получения пенсии. Об этом сообщает пресс-служба Главного управления Пенсионного фонда Украины (ПФУ) в Луганской области. Как уточняется, пенсионные средства перечисляются только тем банкам, которые прошли специальный конкурс и соответствуют всем требованиям, гарантир...
Экономика
Национальный банк Украины в период с 23 по 27 марта для поддержки курса гривны продал на межбанковском валютном рынке 76,8 млн долларов. Об этом сообщается на сайте регулятора. Уточняется, что с начала года Нацбанк продал на межбанке на 1,5 миллиона долларов больше, чем купил. В то время как нардепы думают о поддержке малого и среднего бизнеса, крупные игроки отечественной экономики, такие как энергохолдинг ДТЭК Рината Ахметова, уже готовятся к дефолту из-...
Новости компаний
Самый крупный портал рейтинга digital-агентств назвал топ-100 компаний цифрового маркетинга. На протяжении 5 лет сервис «IT рейтинг UA» облегчает работу по поиску компании для выполнения digital-услуг.  Каждый год обновляется рейтинг с самыми лучшими компаниями Украины, которым вы сможете доверить любую задачу. Методология рейтинга тут: https://it-rating.in.ua/methodology-rating В рейтинг Топ-100 digital-агентств Украины за 2019 год вошла компания PAVLOV.U...
"ТРК "Акцент"
Наверное, всех лисичан сейчас тревожит всего один вопрос: есть ли в городе случаи заболевания коронавирусом, ведь в соседнем городе Рубежном уже зарегистрирован один случай заражения.  Журналисты "ТРК "Акцент" пообщались с начальником отдела здравоохранения Лисичанского городского совета Игорем Бондаренко и узнали: насколько Лисичанск готов к борьбе с короновирусом. "Отсутствие полной информации у населения всегда порождает страх и панику в период каких-то...
Криминал
Северодонецкой местной прокуратурой совместно с Управлением стратегических расследований в Луганской области ДСУ НПУ в ходе досудебного расследования уголовного производства прекращены незаконные поставки психотропного вещества в государственное учреждение «Старобельский следственный изолятор». 25 марта 2020 при получении почтового отправления на имя одного из заключенных, который содержится в СИЗО, обнаружено психотропное вещество PVP. Кристаллическое вещ...
Здоровье
В период распространения корона-инфекции МОЗ Украины рекомендует без необходимости не посещать места массового скопления людей и пользоваться онлайн-услугами для приобретения товаров первой необходимости или оплаты коммунальных услуг. МОЗ призывает органы местной власти способствовать разработке алгоритмов, которые бы обеспечили эффективное функционирование таких сервисов в их регионах. В частности, показателен опыт Днепропетровской ОГА, которая подписала...
Общество
Жители Луганщины, вернувшиеся из-за границы, подписали добровольное согласие на соблюдение ограничений, предусмотренных карантином. Контролируют их правоохранители. "Все граждане, вернувшиеся на Луганщину, придерживаются установленных правил. Но следует помнить, что в случае нарушения добровольного согласия или письменных предписаний врача, предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность" - рассказала пресс-секретарь Северодонецкого отд...
Общество
В связи с эпидемией коронавируса, в Украине с 28 марта будет ограничен въезд в Донецкую и Луганскую области со стороны других регионов страны. Об этом говорится в сообщении пресс-центра операции Объединенных сил в Facebook. "Уважаемые граждане, для борьбы с распространением коронавирусной инфекции с 8:00 28 марта, вводятся ограничения на пересечение линии Объединенных сил со стороны Харьковской, Запорожской и Днепропетровской областей", - говорится в сообщ...