В Украине хотят внедрить накопительные пенсии. Что это такое и какую даст прибавку

В Украине хотят внедрить накопительные пенсии. Что это такое и какую даст прибавку, Полезная Правда

Еще в конце прошлого года в парламенте появился законопроект №2683 "Об обязательном накопительном пенсионном обеспечении". А недавно в Верховной Раде зарегистрирован также проект №3058, прописывающий изменения в работу негосударственных пенсионных фондов.

То есть, власти постепенно готовят законодательной поле под новую пенсионную схему.

Если эти проекты примут, украинцам уже с 2023 года придется отчислять себе на будущие пенсии не меньше 1% от зарплаты, а работодателям доплачивать еще 2%.

Этими деньгами будут распоряжаться пенсионные фонды, которые государство отберет на специальном конкурсе.

Как отмечает глава адвокатской компании Ростислав Кравец, в проектах не прописано практически никаких гарантий для граждан.

"То есть, на момент вашего выхода на заслуженный отдых фонд может обанкротиться, деньги — исчезнуть в неизвестном направлении, а вы — останетесь на старости лет без пенсии. В такий ситуации проще и надежнее хранить деньги под подушкой", — считает он.

Впрочем, если накопительной страхование станет обязательным, хранить деньги под подушкой попросту не получится — их в обязательном порядке будут взыскивать со всех работающих граждан и работодателей. Как эти средства будут хранить, и главное, приумножать, пенсионные фонды в условиях достаточно ограниченных способов инвестирования — вопрос пока открытый.

Портфели для пенсий

Идея об обязательном накопительном пенсионном обеспечении для Украины не нова. Еще весной прошлого года законопроект на эту тему презентовала Нацкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку. В нем прописывалось, что граждане будут отчислять на будущие пенсии на начальном этапе 2% от зарплаты, а затем — до 10%.

Но в преддверии выборов документу так и не дали ход. 

В парламенте он появился уже при новой власти — в последних числах декабря 2019 года.

В числе авторов проекта — глава парламентского комитета по вопросам социальной политики Галина Третьякова, народные депутаты Вадим Струневич, Сергей Гривко, Павел Халимон (все — от "Слуги народа").

Схему для накопительных пенсий немного переписали. По ней все работающие граждане в обязательном порядке будут перечислять в счет будущих пенсий не менее 1% от зарплаты. Но по желанию процент отчислений можно увеличивать. То есть, с минимальной зарплаты в 4,7 тысяч гривен нужно будет ежемесячно платить 47 гривен, а со средней (около 12,3 тысяч гривен) — 123 гривны.

Работодателям придется платить еще по 2% от зарплаты каждого сотрудника. А если человек примет решение отчислять на пенсии больше 1%, то вырастут и платежи с работодателей — до 5%.

Эти деньги будут аккумулироваться на индивидуальных пенсионных счетах в новой структуре — Пенсионном казначействе, а также в негосударственных пенсионных фондах, которые пройдут специальный отбор. В случае преждевременной смерти человека, средства обещают передавать наследникам.

Управлять пенсионными деньгами станут прошедшие отбор компании по управлению активами, а хранить — банки.

Людям можно будет выбирать "пенсионные портфели" — консервативный, сбалансированный или динамичный. Отличие в том, как будут инвестировать ваши накопления. Скажем, консервативный портфель предусматривает вложения в менее рискованные, но при этом и менее доходные инструменты. То есть, много заработать на процентах тут не удастся, но зато больше шансов сохранения денег. Динамический портфель, наоборот, предусматривает более рискованные, но при этом и более доходные способы инвестирования. А сбалансированный портфель сочетает оба вида инвестирования. если вы сами не выберете свой пенсионный портфель, за вас это сделают управляющие компании.

Накопленные деньги можно будет получить разово (всю сумму), либо частями — как обычную пенсию, то есть, помесячно.

По расчетам авторов законопроекта, если изначально пенсионный взнос (самого работающего и работодателя) составит 3%, то к 2030 году — 4%, 2040 году —5%, 2050 году — 7%. 

Также в расчетах указаны прогнозы по росту средних зарплат: в 2023 году это будет порядка 12,8 тысяч гривен, в 2030 году — около 22 тысяч, в 2040 году — 39,3 тысячи, а к 2050 году — порядка 59 тысяч гривен в месяц. То есть, к 2050 году взнос среднестатистического украинца на пенсию должен составлять больше 4 тысяч гривен в месяц.

Плательщиков взносов будет порядка 10 тысяч человек. Что позволит аккумулировать сначала 0,09% от ВВП, а к 2050 году — 2,2%.

При этом на новую пенсионную структуру — Пенсионное казначейство — хотят направить на первом этапе 6,5 млн гривен из государственного бюджета, а далее оно будет получать комиссию (0,1% от суммы активов участников).

В пояснительной записке к законопроекту указано, что государство все сложнее тянуть существующую в Украине солидарную систему пенсионного обеспечения. На начало 2018 года в Украине насчитывалось 11,7 млн пенсионеров, а это почти 28% всего населения страны. При этом украинская нация стремительно стареет. По прогнозам ООН, если ситуация кардинально не изменится (а пока к этому нет никаких предпосылок), доля пожилых граждан вырастет до 32%.

То есть, в такой ситуации платить пенсии будет попросту не из чего. Уже сейчас в Украине официально работает и платит взносы в ПФ порядка 7 млн человек, то есть, тех, кто перечисляет деньги на пенсии меньше, чем самих пенсионеров. Отсюда — огромный дефицит Пенсионного фонда (порядка 180 млрд гривен в год) и отсутствие возможностей повышать пенсии.

Об этом прямо сказал президент Владимир Зеленский в одном из своих недавних видеобращений.

"Есть бюджет. Мы не может просто печатать деньги. Откуда увеличение пенсий?", — отметил он.

А дальше будет только хуже. Поэтому власти хотят решить проблему за счет накопительного страхования. 

На какую прибавку к пенсии можно рассчитывать

При этом в самом законопроекте нет расчетов по тому, как обязательные взносы могут сказаться на размере будущих пенсий, то есть, на какую дополнительную сумму можно будет в итоге рассчитывать.  "Мы просили — дайте расчеты, что человек в результате будет получать, но ответа пока нет", — рассказал глава управления социального страхования и пенсионного обеспечения Федерации профсоюзов Украины Владимир Максимчук.

Понятно, что все индивидуально — размер будущей накопительной пенсии будет зависеть от суммы взносов, сроков накопления и т.д. 

Так, к примеру, если человек будет платить взнос с зарплаты в 4700 гривен, то за год набежит около 1700 гривен (при условии, что вы платите 1%, а работодатель - 2%), а за 10 лет —17 тысяч гривен. То есть, украинцы, которые начнут откладывать на пенсию в 50 лет, и будут получать доплаты еще 20 лет на заслуженном отдыхе, могут рассчитывать всего на дополнительные 70 гривен в месяц. С учетом инвестиционного дохода на эти деньги сумма может немного вырасти. Но не особо. В расчетах к законопроекту прогнозируется, что средняя инвестиционная доходность по пенсионным вкладам составит от 3% в 2023 году до 1,4% к 2050 году.

Если платить взнос со средней зарплаты (на данный момент — 12,3 тысячи гривен), то за год можно накопить порядка 4,4 тысяч гривен. При условии, что человек начнет откладывать в 40 лет, на момент выхода на пенсию на его счете будет больше 88 тысяч гривен, а этого хватит на 366 гривен доплат в течение последующих 20 лет.

Для тех, кто только начинает карьеру, и станет отчислять на пенсию с 25 лет, есть шанс до выхода на заслуженный отдых накопить 154 тысячи (при условии отчислений со средней зарплаты в 12,3 тысячи). А это порядка 640 гривен к пенсии. Понятно, что при условии роста была отчислений размера зарплаты эта сумма также будет меняться.

Скажем, если вносить отчисления с зарплаты в 50 тысяч гривен, за год получается 18 тысяч гривен. За 20 лет реально накопить 360 тысяч, а это по 1,5 тысячи гривен к пенсии.

Стоит отметить, что сейчас накопительное пенсионное страхование в Украине тоже работает. Но в нем участвует всего 860,8 тысяч человек, из которых пенсии уже получает 82,7 тысяч человек. Размер пенсионных выплат — 878,6 млн гривен (то есть, по 10,6 тысяч гривен на каждого пенсионера). При этом сумма уплаченных взносов по состоянию на 2019 год превысила 2 млрд гривен. 

Ни денег, ни пенсии?

Но накопительные пенсии могут стать ловушкой для пенсионеров, — предупреждает Ростислав Кравец.

Проблем тут несколько. Во-первых, непонятно, что будет с курсом доллара и инфляцией.

В прогнозах, приведенных к законопроекте, отмечается, что в 2023 году инфляция в Украине составит 5%, а к 2050 году снизится до 2%. Но пока непонятно, удастся ли нашей сырьевой и зависимой от внешней конъюнктуры экономике удержаться в рамках этих показателей. Как показывает практика, на волне экономического кризиса инфляция в Украине исчисляется двухзначными цифрами.

"Мы относимся к идее накопительных пенсий очень осторожно. Экономическая ситуация в Украине нестабильна, поэтому нет гарантий сохранности денег вкладчиков. Закон в случае его принятия вступит в силу с 2023 года, возможно, к тому  времени что-то поменяется, но пока особого оптимизма нет", — отмечает Максимчук.

Во-вторых, есть вопросы к самой системе пенсионных фондов.

11 февраля этого года в парламенте зарегистрирован законопроект №3058, который предусматривает внесение изменений в существующее законодательство о негосударственном пенсионном обеспечении. В документе, в частности, более четко прописаны обязанности негосударственных ПФ, требования по открытию ими информации (обязательно указание основателей), согласование инвестиционных деклараций (то есть, как фонд собирается распоряжаться вашими деньгами) с контролирующими государственными органами, регулярные проверки негосударственных ПФ, включение в совет ПФ представителей вкладчиков, публичные отчеты фондов и пр.

Но, как говорит Кравец,  гарантий для украинцев, которые будут отчислять свои деньги на старость, по-прежнему немного.

А вопросов возникает немало даже к на первый взгляд вполне респектабельным пенсионным фондам. Стоит вспомнить хотя бы скандал с ПФ Нацбанка. 

В 2015 году СБУ начало расследование в отношении экс-руководителя фонда Олега Макаренко. Его обвинили в многомиллионных растратах средств ПФ (речь идет о сумме более 11 млрд гривен). Но пока никаких решений по этому делу нет.

По данным исследования "Негосударственное пенсионного обеспечение в Украине: оценка и рекомендации", подготовленном проектом USAID "Трансформация финансового сектора", за последние пять лет участники негосударственных ПФ получили реальный инвестиционный доход — минус 8,1% (с учетом инфляции и затрат на услуги фондов), то есть, попросту говоря, теряли свои деньги. К примеру, на счете участника ПФ железнодорожников "Магистраль" на 2018 год было всего 118 гривен пенсионных накоплений, — приводится пример в исследовании.

Нужно принимать еще ряд законодательных актов, которые бы прописывали процедуру отбора ПФ для участия в программе, а также гарантировали сохранность денег для украинцев, - говорит глава секретариата Совета предпринимателей при Кабмине Андрей Забловский.

В-третьих, пока не совсем ясно как негосударственные фонды будут приумножать средства будущих пенсионеров. Ведь надежных инструментов для инвестирования не так много. В то же время должны быть, как минимум, защищены от инфляции, иначе в накоплении вообще отпадает смыс..

Кроме банковских депозитов и ОВГЗ особо инвестировать некуда, ведь в Украине фактически нет рынка капитала. Поэтому, систему нужно реформировать в комплексе. Накопительное пенсионное обеспечение будет эффективным только в работающей экономике. 

"Если ПФ будут размещать средства на депозитах, то что мешает самим украинцам копить себе на старость точно таким же образом, но при этом еще и не платить комиссионные пенсионному фонду. Человек может сам разместить деньги в банке  и даже если тот обанкротится, получить компенсацию на депозит до 200 тысяч гривен от Фонда гарантирования вкладов. Тогда как вложив деньги в негосударственный ПФ, можно остаться вообще ни с чем", — говорит Кравец.

Но копить самостоятельно можно было бы в случае добровольного участия в новой программе. А если она станет обязательной для всех, то пенсионные взносы рискуют превратиться в своего рода пенсионный налог. 

Как еще могут переписать законопроект?

Как рассказал исполнительный вице-президент Конфедерации работодателей Украины Алексей Мирошниченко, вопрос накопительного пенсионного обеспечения будет вынесен на ближайшее заседание профильного комитета. На нем также должны рассмотреть альтернативный проект на эту тему, который уже зарегистрирован в Верховной Раде.

Это законопроект №2683, который подала народный депутат от ОПЗЖ Наталия Королевская.

В нем, в частности, предлагается привлекать для хранения пенсионных накоплений только госбанки, передать управление негосударственными ПФ Кабмину, разрешить им инвестировать в течение ближайших пяти лет исключительно в государственные ценные бумаги, а также предусмотреть добровольное участие в негосударственном пенсионном накоплении в течение первых 10 лет работы новой системы. 

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Оцените первым
(0 оценок)
Пока еще никто не оценил
7 просмотров в декабре
Пока никто не рекомендует
Авторизируйтесь ,
чтобы оценить и порекомендовать

Комментарии